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作者:产经资讯

问:一成不变的重疾保额,如何应对日益增长的医疗费?

问:重疾险是保额分红的好,还是返还型的好?

先说一说一成不变的重疾险。

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首先你说的应该主要是有储蓄性质的终身重疾险。

先理清下概念。

很多人都觉得买重疾险不合适,因为货币一直在贬值,一直在通货膨胀,现在的保额几十万,可能过了20多年之后就不值钱了。实际上钱不管放在哪里都会贬值,并不是购买保险才贬值。你放在银行里做5年期的定存,也只有百分之二点几的收益率。而你所要交的保险费,也不是一次性就付完的,而是分成20年30年交费的。随着人民币的贬值,你每年所要交的保费的也在贬值。你的保费负担也减轻了。所以不要抱怨,你需要做的就是,随着通货膨胀,随着个人收入的增加和保障缺口的增加,定期的审视自己现有的保单和保额,定期逐步增加你的保障。

1、香港的重疾险是有分红增额的,但是国内的重疾险是没有保额分红的,保额分红也是银保监会不容许的。

其次,你可以考虑交一年保一年的消费型重疾险。每年可能几百块或者1000多块钱,就可以有五六十万的保额。当然你的保费也会随着年龄增加而增加。当你的保障需求从50万增加到500万的时候,你就把你的保费按照年龄对应的费率,也增加10倍好了。举个例子,比如你今年需要交1000块钱保障50万保额,明年会增加到1100块钱保障,50万保额,但是你觉得50万不够了,你需要500万,那么你就购买,以11,000块钱保费对应的500万保额好。因为500万,对于你来说,不那么值钱了,同样的11,000块钱的保费对你也不那么值钱了。

2、国内带分红的重疾险其实不是单纯的重疾险种,而是重疾险+终身寿险的组合搭配,也叫两全保险。

再者,目前大陆的重疾险,不允许带分红投资功能,也是银保监会统一规定。也是避免大众被误导到收益上,回归保障本源。如果你非要带投资分红功能的保险,那么就去香港购买好了。不过演示的收益都是不确定的,没有保底。而且通过美元购买贬值风险很大。现在美国欠全世界的债务数额庞大,不可能还完,所以只能通过美元贬值才能解决债务。就算你的香港美元保单数字上增加了,可能实际上也相对人民币大大贬值。这个看你自己个人把握,有钱的话可以适当的做一做全球资源配置。

其实这种组合里面,重疾险和寿险的缴费也是分开记账的,重疾险的保费肯定是没分红的,而寿险这部分保费则是有分红成分。所以看视买了一份保单,但其实是两份甚至更多的保险,因为除了附加寿险,还有附加意外险、医疗险、以及保费豁免等纯消费型的险种,这些附加的费用也是不可能分红的,甚至没有回本的机会。

综上所述,长期的终身重疾险,每隔几年重新审视一下自己的保障缺口进行加保。购买一部分,短期的消费型重疾险,随着缺口的增加,逐步增加保额和保费。把更多的钱节省下来,学习长期的理财投资,让自己的本金钱生钱才是最好的抵御方法。如果在二三十年的时间里,你已经积累了足够的本金和滚动出足够的收益,那么也就不需要在高龄高费率的时候再购买保险了。

3、如果稍微懂保险结构的都明白,最贵的保险就是组合型的保险,目的性单一,性价比最高。我们可以就性价比由高到低做个排列:

纯消费型定期重疾险>纯消费型终身重疾险>返还型重疾险>>终身型重疾险>两全重疾险

所以,单纯从性价比上看,应该能明白是怎么个选择了!如果从保障方面看,就又是另外的结果了!

谢邀

重疾险当然最单纯的保障比较好

市面上的重疾险除了返还 保额分红 还有消费型,我们可以分开来看。保额分红看起来很划算,但是,保单红利是不保证的 业务员给你看的红利演示,那就仅仅是个演示。而且保额分红是分到保额中的,真正折算回现金价值,少之又少。

返还型重疾险,大部分责任是身故或者全残返还,我国重疾险的高发年龄多在45-65岁期间,这期间的生活压力依然较大,而返还型的重疾险保费高保额低是常态。根本无法覆盖掉我们所承担的风险。

所以还是最基础的保障型重疾险,或者消费型的重疾险更加合适。

不要听业务员嘴里说的高额收益,买保险最多只能保证不因突发事件倾家荡产。买保险发财还是不太可能的。一般理财型保险的性价比也就和银行的大额理财相当。如果不是有强制储蓄的需求。理财型,分红型,返还型的保险还是要慎重选择。

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1如果是普通家庭,想要节约保费,同时做到基础的30-50万的基本保额,就不要加寿险储蓄,更不要加理财分红,配置纯健康保障,消费型的就好,加个返还,就是多买一个寿险存钱,而这笔钱几十年后才返还本金,现在3000买的东西,以后要7000买,按照目前最低通胀来算而已。你拿回来的本金早就打了骨折,你才是你以为的存钱免费保障,代理人没跟你提的部分。这笔钱几十年被锁定不能动。

2 多买存钱寿险的钱,自己做个理财或者银行存保本型存款产品理财,比如定存,结构性存款,大额存单,利息收益都比几十年不动的钱放保险贬值好,保险公司用你的钱投资,不用付利息还不用保本。如果再加个分红,那就等于是增加风险的理财功能了,分红是不确定,没写进合同的,可以是零,可以是亏损,就算有收益也是股东们分完,剩点利润看情况给 ,都不写进合同的,

3选择返还型的,加了寿险为主险,重疾保障变附加的,大半保费花在存钱寿险上,有钱家庭可以做到高保费把存钱和保障的额度都做高做到位,普通家庭大多数要想保费低些,结果都是保额被阉割,真正的保障不足基本保额的保险。如果想节约保费,同时做高健康保障的保额,就选择纯健康保障保险,不要混搭储蓄寿险,给自己挖坑,至于健康保障缺失的身故和全残保障,配置一个定期寿险就可以,性价比高,保额也高。

单纯的重疾险好!

对于个人或者家庭来说,重疾险是极其必要,重要的,重疾险主要弥补的是收入损失,一个人发生重大疾病的时候,势必无法工作,产生大量医疗费,康复费,如果说年收入50万,重疾发生,必然得治疗,治愈也得休养,都需要资金,五年的话,明晃晃就需要250万!重疾险好处就在于给付,或者说符合条件赔付,保险公司有义务在符合保险责任的情况下尽快赔付到账,且不追踪客户如何使用赔付费用使用情况。纯重疾保障,且终身型,权益是一辈子的事情,有事赔付,没事可以转年金或老了退现金价值养老,客户可以自主考虑。

但是,重疾险附加有分红利益,或者返还型的,这类产品往往吸引的是具有强大资金能力的被保险人,好处是有一定的重疾保障,分红不具有确定性,保费相对比较高,不适合大众投保!请大家认真考虑权衡。毕竟,买保险,不要试图比较收益,更加应该看重保障责任!

其实购买重大疾病,我建议的话,不要购买返还型的,更多的还是买保障型的,因为买保险不是为了投资,是为了一旦发生疾病,可以赔出几十万,甚至上百万来解决未来的医疗费用和收入损失,不指望它返还多少,只希望他真正到疾病的时候能帮助你多少,所以不要考虑还本的返还,如果事先考虑这些,版本或返还的话,可以建议买一些短期三年五年交完的年金险和分红险,然后再单独购买纯重大疾病保险,这样的话既有收益又有保障,两全其美。

谢邀!

注意一句话:免费的才是最贵的!有分红或者返还的重疾险,比纯保障重疾险要贵几倍,其实就是这份保险是储蓄性保险+重疾险组合一起的,除了重疾保障,多交的钱保险公司拿去投资了,然后几十年后还你。

那么,既然这样还不如买份纯重疾保险,然后多的钱自己去投资。银行短期定期或者余额宝这些货币基金都可以,现在是大概3.5~4.5%收益。

我是保鱼君,欢迎关注与转发,有问题可以私信我哦!

谢邀

如果不是大富大贵,真心不太建议买分红型的重疾险

重疾险的本身作用就是保障的,就买一份可以对冲重疾风险的保险就可以了

而这种消费型的重疾险还便宜,多出来的钱还可以自己去投资。

没有必要让保险公司拿着你的钱去投资,最后收益还不都给你。

但是,如果是土豪,因为涉及时间成本,那么可以在另当别论。

但是对于我们普通大众来说,买保险,尤其是保障的,就选择单纯保障的就可以了。

希望以上回答对你有帮助。

这就如同是买房子好还是租房子好一样。

这需要根据个人的实际情况进行选择,纯消费型的重疾险,保费低,但是没有现金价值,如果不出事,花掉就算花掉了,比较适合预算少的客户。这就好比租房子住,能解决目前的保障需求就行了。

储蓄型的重疾险,保费相对较高,有现金价值,如果不出险,这笔费用就可以留作他用,比如养老,或者依据现金价值进行贷款应急。这就好比买房子住,住了三十年给自己留了一个房子。

其实没有好坏之分,只有是否合适的区别。

没有哪个好,哪个不好。存在既有价值。主要看你自己的需求;

消费型重疾险:保障期罹患重疾赔钱,身故不赔,没用到就消费掉了

返还型重疾险:保障期罹患重疾赔钱,如果之前没用到,最后身故时还是会赔给孩子

分红型重疾险:保障期罹患重疾赔钱,如果之前没用到,最后身故时还是会赔给孩子,而且赔的不仅仅是保额,还有分红

保费价格从少到高:消费型、返还型、分红型

保额分红还是返还?其实本身要看到,你要购买的着眼点是重疾。

如果说,再买重疾的过程中,你的附加值是【保额分红】&【返还】,那么你要的附加值越多,

你所购买的产品是这种类型:

【重疾险】+【分红】+【返还】+…

保险公司的产品,不是一单解决所有问题的。顾客要求越多,打包的险种就越多。

单纯购买一种险型,只能解决一种问题。

想要更多,那就买得更多。

清楚自己要解决的核心问题,才是最划算的保障方案。

谢邀!

从问题可以看出,你即想要保障,还想要储蓄收益,害怕损失!这也是大部分客户心理,所以各家保险公司出来了很多所谓返还,分红(包括所谓保额分红)类重疾险……但是,如果把你的预算分成两份,一份用于买不返还(非消费)的重疾险,一份用于买理财类的年金险!最终你会发现,方案二会让你保的很多,最后拿的也更多……第一种方案,大部分时候,等于要保障保障不足;要收益,收益极低!

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